私も実際、育休中に【FP無料相談】に行ってきて家計の見直しをすることができました。
けれども【FP無料相談】ってなんだか怪しいですよね…。私も行く前はいろいろと不安でした。
そこで今回は、【FP無料相談】に行ってみた感想やメリット、注意点などをご紹介します。
＜この記事はこんな人におすすめ＞
- 家計の見直しをしてみたいけど、どこに相談していいかわからない。
- 【FP無料相談】は興味があるけど、本当に無料なのか、強引な勧誘はないのか心配。
- 今後子育てにどのくらいお金がかかるのか、老後どのくらいお金がかかるのかを知りたい。
- 今の支出で老後まで家計が成り立つのかが不安。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～結論～
本当に無料
結論から言うと、本当に無料でした。
しかも、ランチ代もお支払いしてもらいました。（+ランチ中は息子の相手まで…）
強引な勧誘もなし
こちらも心配していましたが、無理な勧誘もなく無事に帰ってこられました。
むしろFPさんの方から「帰ってご主人様とも相談されてみてくださいね」と言われたほど。
「奥様だけが納得され相談を続けられても、結局ご家族の納得がないと進められないので…」
「実際、帰ってご主人様が反対されるケースも多いんですよ」とのこと。
ちゃんと家族と時間をかけて話し合ってみること、そして家族の意向も尊重してくれる点は信頼できますよね。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～最大のメリット～
ライフプラン表を作成してもらえる
結論から言うと、一番のメリットは【ライフプラン表】を作成してもらえたことでした。
【ライフプラン表】とは、現在から老後まで、わが家の場合どのくらいお金が必要か・足りないかを一覧でまとめたものです。
例えば現在子どもが1歳だとして、二年後に二人目がほしい、二人とも大学には通わせたい、退職は夫が65歳で妻が60歳など…それぞれの家族計画や現在の収支、将来子育てにかかる平均的な支出などを考慮した一覧表を作成してもらえました。
数年前、「老後2,000万円問題」が話題になりましたよね。
現在、一般的にかかる老後資金や子育て費用などは調べればすぐ出てきますが、それらと現在の家計を統合して数十年分を一覧にするのはとても労力がいるものです。
それを無料でしてもらえただけでも、わが家はFP無料相談をしてよかったと感じました。
日々、漠然と「将来お金は足りるのかな…」と心配していたものが、具体的な数値として見えるため漠然とした不安や心配がなくなりました。
後述しますが、そのうえで足りない資金があればFPさんがおすすめの保険を紹介してくれます。
もちろん、迷ったり納得できなければ契約しなくても問題ありません。
【ライフプラン表】をもらった上で、その後は自分たちでお金の勉強をし、貯金したり投資したり、他のFPさんにも相談したりなどの選択肢もあります。
わが家の場合は家計を把握するきっかけの一つとして、【ライフプラン表】を作成してもらえただけでも行った価値はありました。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～無料相談の流れ～
それでは、私が実際に行った【FP無料相談】の流れをご紹介します。
【無料相談】
FP無料相談に予約
FP無料相談に参加
お金の話をきく、ランチ（無料）
何も契約せず帰宅
【その後】
帰宅後、夫に報告
FPさんから聞いたお金の話をして、家計の見直しを提案
家計相談の予約
夫も賛成したため、わが家の家計相談を予約
後日、夫と一緒に家計相談（2～3回）
自宅にFPさんが来て、わが家の家計の見直し
【ライフプラン表】の作成
不足分を補える保険の提案
保険の契約
一か月ほど夫と検討し保険の契約
アフターフォロー（現在）
最初にFP無料相談をして現在5年目
働き方や子育て事情などが変わる度に【ライフプラン表】を作成し直し家計のチェック
（今のところ不足分はなく、最初に契約した保険以外ですすめられることはなし）
【FP無料相談】①事前予約
育休中に”ママ友とランチしたいな～”と思いスマホを見ていると、たまたま目に留まったのが【FP無料相談】。
【カフェで開催】【無料のランチ付き】【子連れOK】との記載があり、迷わずママ友に相談！
そして大人二人（+乳児二名）で予約をしました。
【FP無料相談】②1時間ほどお金の話を聞く
当日は、繁華街のカフェでママ友とFPさんと待ち合わせ。
カフェに付くと、若い女性のFPさんと、年配の女性のFPさんの二人が待ってくれていました。
4組ほどを対象とした【FP無料相談：ランチ会】だったのですが、偶然にもその日は私たちのみ。
赤子を二人ベビーカーで連れていたため、気を遣わず過ごせてありがたかったです。
最初に飲み物をオーダーしてくれ、1時間弱ほどお金のお話を聞きました。
主な内容としては、現在は銀行にお金を預けてもどんどんお金の価値が減っていくことや、学資保険などについて詳しく教えてくれました。
【FP無料相談】③無料ランチ
その後は、お待ちかねの（?!）ランチタイム。
好きなメニューをオーダーさせていただき、また愚図る息子たちの相手もしてもらいながら優雅に食べることができました。
帰りは強引な勧誘があるのかと心配していましたが、「ご主人様とぜひ相談され、家計の見直しが必要であればお電話くださいね」とのことでした。
本当に無料でいいのかなと思うくらい、お得な一日でした。
私が行ったFP無料相談ではないですが、現金またはプレゼントももらえるなんてそれ以上にお得ですよね。
気になる方は、こういったマネーセミナーをお得に活用するのもいいかもしれません。
【その後】①帰宅後、夫に報告
話を戻して・・・
FP無料相談から帰宅後は、もともと家計の見直しをしたい気持ちがあったので早速夫に相談。
FPさんから聞いたお金の話や、今の家計でやっていけるのか相談してみたいと伝えました。
夫も最初はお金の話なので慎重でしたが、「無料なら…」とのことで賛成してくれました。
【その後】②家計相談の予約
夫の了承を得て、さっそく先日のFPさんに電話で家計相談の予約。
日程を調整し、子どもも小さかったためわが家に来てくれることになりました。
（FP事務所に伺うことも可能◎）
【その後】③後日、夫と一緒に家計相談（2～3回）
家計の相談は一回くらいで終わるだろうと簡単に考えていましたが、することは山積み！
結局、三回ほどFPさんがわが家にきてくれたと思います。
それもそのはず。そもそも家計を把握するために、必要な情報がいっぱいだったからです。
＜主な流れ（わが家の場合）＞
現在の収入・支出の把握
収入：夫婦の給料、ボーナス、手当、退職金など
支出：毎月の出費（食費、光熱費、小遣い、ローン、保険など）
家族計画の把握
子育て：子どもは何人ほしいか（何年後か）、小・中・高・大学は私立か公立か、など
その他：車の買い替えはいつか（予算も）、旅行は年何回いくか（予算も）など
【ライフプラン表】の完成
ようやく【ライフプラン表】の完成
ここから足りない資金があった場合はおすすめの保険を紹介／納得すれば契約
【その後】④保険の契約 ※納得できなければしなくてOK
家計の見直しも終わり、足りる部分と足りない部分が明確になったところでおすすめの保険の紹介。
もちろんすぐに答えは出せなかったため、一旦FPさんに帰っていただき夫と話し合いました。
一か月ほど、いろいろ調べたり知人に話を聞いたりして検討したと思います。
そのうえで納得ができたため、FPさんに連絡し保険の契約をお願いしました。
（その後、改めてFPさんが自宅に来て契約の手続きをしました）
【その後】⑤アフターフォロー（現在）
最初の保険契約時、「また何か家族状況が変わった際はいつでもご連絡くださいね」と言われていました。
そして現在、大きく家計の収支が変わった際はFPさんに連絡をし、新しい収支で【ライフプラン表】を作成しなおしてもらっています。
今まで新たに【ライフプラン表】を作成してもらい、「足りない部分があるから、この保険を」と新たに紹介されたことはありません。
「このままで問題ないですよ」と言って、何も契約せず相談料も払わずに帰られるので改めて驚きでした。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～感想～
ライフプラン表を作成してもらったことで見通しが立った
最初に最大のメリットで挙げた通り、一番の感想としては【ライフプラン表】を作成してもらえたことがとてもよかったです。
無駄に将来のお金で心配せず、足りない金額が具体的にわかることで対策も立てることができました。
そもそものお金の仕組みや考え方を学ぶことができた
正直、FPさんに相談するまえは世界経済の動向や為替・株に全く興味がありませんでした。
けれどもFPさんが分かりやすく説明してくださり、現在はさまざまなニュースや経済の動向に興味が向くようになりました。
まだまだ勉強不足ですが、お金のことを知るきっかけとしても【FP無料相談】はありがたかったなと思います。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～注意点～
あらかじめ家計の把握は必要
実際に相談してみて、いかに自分が家計を把握できていないかを思い知りました。
当時は家計簿も付けておらず、保険もとりあえず契約したままで詳しい内容を把握しておらず…。
せっかくお互い貴重な時間を相談で使うのであれば、事前にだいたいの家計や契約している保険は把握していくことがおすすめです。
夫婦で家族プランを話し合っておく必要あり
また、事前に夫婦で家族プランを話し合っておくことも重要です。
FPさんの前で初めて「子どもは何人ほしいか」などを夫婦で話し合っても、状況によっては結論が出ずFPさんも困りますよね…。
せっかくの限られた時間ですので、事前に話せる部分は話し合っておくことをおすすめします。
最低限のお金の知識は自分でも勉強しておくことが重要
こちらも私の反省点なのですが、そもそもお金や経済状況に疎いのでFPさんの初歩的な説明もわからない部分が多々ありました。
もちろん分かりやすく説明はしていただけるのですが、逆にFPさんの話を疑ってきけるくらい知識はほしかったなと思います。
自分で勉強するのは難しくても、【FP無料相談】をした後は誰かに相談して別の意見を聞くのもおすすめです。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～よくある質問～
なぜ無料？
何度も相談に乗ってもらったのにFPさんには一円も払わなかったので、私もすごく不思議に思いFPさんに尋ねてみました。
すると、「紹介した保険などの契約が完了すると、契約した会社からお金がいただける」とのことでした。
本当に無理な勧誘はない？
私がお世話になったFPさんの相談では、無理な勧誘は一切ありませんでした。
調べてみたところ、現在はさまざまなFP事務所・保険代理店などが【無理な勧誘一切なし！】を掲げているみたいですね。
下記バナーの【保険の見直しラボ】では、イエローカード制を導入しているとのこと。
無理な勧誘があった際は、コンサルタントの交代を申し出ることができるそうです。
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場所はどこでする？
私の場合は、最初はカフェで、その後は自宅で行いました。
もちろん、FP事務所に出向いて相談も可能だそうです。
けれども友人の中には、オンラインで相談しながら契約した人もいました。
コロナ禍もあったことで、現在はオンライン相談を実施しているところも多いみたいですね。
【FP無料相談】体験談：本当に無料？強引な勧誘はない？～無料相談だけでも活用するメリットあり～
以上、私が参加してみた【FP無料相談】について流れやメリットをご紹介しました。
どこの【FP無料相談】【保険の無料相談】も同じ流れや内容ではないかもしれませんが、参考にしていただければと思います。
特に【ライフプラン表】は本当におすすめですよ！
ぜひ、事前に【ライフプラン表】も無料で作成してもらえるか確認してみてくださいね。
